Spar deg rik

FOR DE UNGE

Som personlig skattyter er det som vanlig ikke veldig mange triks du kan benytte for å redusere skatten. Et av de gunstigste, og letteste «åpningene» du har er å benytte gunstige spareordninger. For ungdom under 34 er noe av det mest gunstige Boligsparing for Ungdom (BSU). Du kan spare opptil 15.000 kroner i året (maks totalt 100.000 kroner). Av dette gis det et skattefradrag på 20 prosent av sparebeløpet. Sparer du 15.000 kroner, kan du skrive av 3.000 på skatten.

Faktisk er BSU-sparing så gunstig at det kan lønne seg å ta opp lån hvis du ikke har de 15.000 kroner det er snakk om.

- Dersom man kan få et lån til under 14,5 prosent rente, vil det, under visse forutsetninger, lønne seg å låne penger for å sette dem inn på BSU-kontoen, sier førsteamanuensis Knut Boye ved Norges Handelshøyskole (NHH). Han er en av forfatterne av boken Personlig Økonomi.

Husk at penger som er på BSU-kontoen, enten skal brukes til kjøp av bolig, eller nedbetaling av lån på bolig som er kjøpt etter at BSU-kontoen er opprettet. Det er også viktig å huske at dersom du tar ut penger fra kontoen, avsluttes videre sparemuligheter. Du kan derimot flytte BSU-kontoen din mellom bankene dersom du ønsker det.

FOR DE ELDRE

For de eldre kan det være nyttig å tenke på pensjonssparing. Skattemessig kan pensjonssparing med skattefradrag være det mest gunstige. Du kan spare opp til 40.000 per person i året, og vil få et skattefradrag på 28 prosent for sparebeløpet i alminnelig inntekt. Det kan utgjøre 11.200 kroner i spart skatt. Alle oppsparte beløp er fritatt for formuesskatt.

Denne ordningen er spesielt gunstig for dem som forventer lave fremtidige pensjonsutbetalinger. Når pensjon skal utbetales vil gevinsten beskattes avhengig av hvor stor pensjon vedkommende får utbetalt. Forventes pensjonen å være under 183.200 kroner beskattes du bare med 24,8 prosent av gevinsten. For denne gruppen er dette meget gunstig. Forventer du en pensjon over 793.200 kroner vil pensjonsutbetalingene beskattes med hele 50,5 prosent. Da vil det ikke lønne seg spesielt.

Denne typen sparing kan både skje i bank, verdipapirfond eller som pensjonsforsikringsavtale med eller uten investeringsvalg (som for eksempel Unit linked). Sjekk med din bank/forsikringsselskap. Pengene som spares vil ikke frigjøres før pensjonsalderen (64 år), og utbetalingene skal minst løpe i 10 år.